Una promesa de rentabilidad alta, fija y presentada como casi segura debería activar una verificación, no una transferencia inmediata. En 2026, la Superintendencia Financiera de Colombia ha ordenado suspender esquemas de captación no autorizada y recuerda que ninguna persona natural puede captar dinero del público de forma masiva sin autorización del Estado.
Caso 1: “inversión en oro” con 20% cada cinco semanas
El 11 de agosto de 2026, la Superfinanciera informó una medida (Resolución 1117 del 27 de julio) contra una persona que ofrecía una supuesta inversión en comercialización de oro. Prometía una rentabilidad fija del 20% cada cinco semanas, devolución del capital y reinversiones periódicas. Al menos 31 personas entregaron en total $450.073.009. La entidad señaló que no se acreditó la actividad económica ni un soporte financiero que justificara esos rendimientos, y ordenó suspender la captación y devolver el dinero.
Caso 2: “niveles” de inversión por mensajería
El 27 de agosto, la Superfinanciera informó otra medida (Resolución 1142 del 3 de agosto) sobre un esquema difundido por un grupo de mensajería que promovía supuestas inversiones en apuestas deportivas, con niveles llamados Bronce, Plata y Oro e incentivos por vincular a nuevos participantes. Al menos 327 personas entregaron $377.980.000, según la entidad, sin recibir bienes ni servicios reales.
La lección no es que toda inversión en oro o en apuestas sea fraudulenta, sino que una promesa extraordinaria necesita una explicación y una trazabilidad extraordinarias.
¿Qué señales se repiten?
Rentabilidades altas y fijas en plazos cortos, “sin riesgo”; poca claridad sobre qué actividad genera el dinero; presión para decidir rápido; y pagos por reclutar a otras personas. Una señal sola no prueba un fraude, pero sí dice que debes frenar y pedir evidencia.
Un cálculo que ayuda a dudar
Un 20% cada cinco semanas, reinvertido, equivale a un crecimiento de unos 566% en un año (1,2 elevado a 10,4 períodos: tu dinero se multiplicaría por casi siete). Ninguna actividad real sostiene eso de forma estable. Es un cálculo ilustrativo, pero muestra por qué una cifra así debe preguntarte de dónde sale el dinero.
¿Cómo verificar antes de transferir?
Pregunta quién recibe el dinero y comprueba que esté autorizado y vigilado por la autoridad competente, a través de los canales de la Superfinanciera y no del mensaje que recibiste. Exige una explicación comprensible de cómo se genera el rendimiento y de qué riesgos hay. Guarda capturas, contratos y comprobantes antes de cualquier pago.
¿Y si ya entregaste dinero?
Deja de hacer nuevos pagos mientras verificas, conserva la evidencia y contacta a tu entidad financiera si compartiste datos o hiciste transferencias. La Superfinanciera habilita canales para PQRSDF, incluidas denuncias. No envíes nuevos anticipos a supuestos gestores que prometen “desbloquear” tus fondos: esa segunda solicitud también debe verificarse.
Contenido informativo, sin recomendación de inversión. Los casos citados corresponden a comunicados de la Superintendencia Financiera de agosto de 2026.
